Tinjauan Yuridis Tanggung Jawab Hukum Bank Terhadap Kerugian Nasabah Akibat Kecerdasan Buatan (AI) Dalam Pengambilan Keputusan Kredit
DOI:
https://doi.org/10.70565/mlj.v2i1.92Keywords:
Tanggung Jawab Hukum , Perbankan, Kecerdasan Buatan, Keputusan Kredit, Perlindungan NasabahAbstract
Kajian ini menganalisis tanggung jawab hukum bank terhadap kerugian nasabah yang timbul akibat penggunaan kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/AI) dalam proses pengambilan keputusan kredit. Penerapan AI dalam sektor perbankan memberikan efisiensi dan akurasi dalam menilai kelayakan kredit, namun sekaligus menimbulkan risiko hukum ketika terjadi kesalahan analisis, bias algoritmik, atau kegagalan sistem yang berdampak langsung pada hak-hak nasabah. Penelitian ini menggunakan metode yuridis normatif dengan menelaah peraturan perundang-undangan, regulasi perbankan, dokumen resmi OJK, serta literatur hukum terkait untuk memahami bagaimana konstruksi tanggung jawab hukum bank dibentuk ketika keputusan kredit dipengaruhi oleh teknologi AI. Melalui analisis terhadap regulasi seperti Undang-Undang Perbankan, Undang-Undang Perlindungan Konsumen, POJK terkait manajemen risiko teknologi informasi, serta prinsip kehati-hatian (prudential principle), ditemukan bahwa kerangka hukum Indonesia belum secara spesifik mengatur pertanggungjawaban akibat kegagalan AI. Kondisi ini menciptakan celah hukum yang dapat merugikan nasabah, terutama dalam kasus salah tolak kredit, salah nilai risiko, atau kerugian finansial akibat keputusan otomatis. Penelitian ini menyoroti pentingnya kepastian hukum, transparansi algoritma, serta penguatan pengawasan regulator dalam penggunaan AI oleh lembaga perbankan. Hasil kajian menunjukkan bahwa diperlukan penyempurnaan regulasi, peningkatan standar manajemen risiko teknologi, serta mekanisme akuntabilitas yang jelas agar penggunaan AI dalam pengambilan keputusan kredit tidak mengurangi perlindungan hukum bagi nasabah dan tetap sejalan dengan prinsip keadilan serta kehati-hatian dalam sistem perbankan.
Downloads
References
Agus Wibowo. Penyelesaian Sengketa Hukum Dan Teknologi. Yayasan Prima Agus Teknik Bekerja sama dengan Universitas Sains & Teknologi Komputer, 2023.
Alhakim, Abdurrakhman, and Sofia Sofia. “Kajian Normatif Penanganan Cyber Crime Di Sektor Perbankan Di Indonesia.” Jurnal Komunitas Yustisia 4, no. 2 (2021): 377–85. https://doi.org/10.23887/jatayu.v4i2.38089.
Almeida, Denise, Konstantin Shmarko, and Elizabeth Lomas. “The Ethics of Facial Recognition Technologies, Surveillance, and Accountability in an Age of Artificial Intelligence: A Comparative Analysis of US, EU, and UK Regulatory Frameworks.” AI and Ethics 2, no. 3 (2022): 377–87. https://doi.org/10.1007/s43681-021-00077-w.
Alna Aulin Miftakhul Muflikh, Bob Ben Salomoan Silalahi. “Peran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Dalam Pengawasan dan Penegakan Hukum di Sektor Perbankan.” Media Hukum Indonesia (MHI) 2, no. 4 (2024): 387–91. https://doi.org/10.5281/ZENODO.14201714.
Amina Catherine Ijiga, Enoch Joseph Aboi, Idoko Peter Idoko, Lawrence Anebi Enyejo, and Micheal Olumubo Odeyemi. “Collaborative Innovations in Artificial Intelligence (AI): Partnering with Leading U.S. Tech Firms to Combat Human Trafficking.” Global Journal of Engineering and Technology Advances 18, no. 3 (2024): 106–23. https://doi.org/10.30574/gjeta.2024.18.3.0046.
Amiruddin, and Zainal Asikin. Pengantar Metode Penelitian Hukum. Rajawali Press, 2012.
Androniceanu, Armenia. “Transparency in Public Administration as a Challenge for a Good Democratic Governance.” ADMINISTRATIE SI MANAGEMENT PUBLIC, no. 36 (May 2021): 149–64. https://doi.org/10.24818/amp/2021.36-09.
Aprianto Sandi Asmoro and Sriyono Sriyono. “Peran Machine Learning dalam Pengambilan Keputusan Manajerial di Industri Fintech: Studi Kasus pada Perusahaan Startup.” Journal of Accounting and Finance Management 6, no. 3 (2025).
Ardini, Shela, Annalisa Yahanan, and Ridwan Ridwan. “Perlindungan Hukum Dan Penyelesaian Jaminan Fidusia Terhadap Debitur Cidera Janji.” Legal Standing : Jurnal Ilmu Hukum 8, no. 1 (2023): 26–38. https://doi.org/10.24269/ls.v8i1.7901.
Asy’ari, Mochammad Syahrul. “Analisis Kelayakan Nasabah Menggunakan Prinsip 5C 1S Dalam Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) (Studi Pada KB Bank Syariah KC Sidoarjo).” Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Manajemen 2, no. 11 (2024).
Budi Raharjo. Fintech: Teknologi Finansial Perbankan Digital. Yayasan Prima Agus Teknik Bekerja sama dengan Universitas Sains & Teknologi Komputer (Universitas STEKOM), 2021.
Burhan Ashshopa. Metode Penelitian Hukum. Rineka Cipta, 2004.
Butt, Junaid Sattar. “The General Data Protection Regulation of 2016 (GDPR) Meets Its Sibling the Artificial Intelligence Act of 2024: A Power Couple, or a Clash of Titans?” JURIDICA 20, no. 2 (2024).
Chistyakova, Yulia, David S. Wall, and Stefano Bonino. “The Back-Door Governance of Crime: Confiscating Criminal Assets in the UK.” European Journal on Criminal Policy and Research 27, no. 4 (2021): 495–515. https://doi.org/10.1007/s10610-019-09423-5.
Davydova, Iryna, Ihor Andronov, Serhii Zhurylo, Volodymyr Zubar, and Inna Iliopol. “Prospects for the Use of Artificial Intelligence in Jurisprudence: From the Educational Process to Legal Practice. The Experience of China.” Eduweb 17, no. 4 (2023): 87–95. https://doi.org/10.46502/issn.1856-7576/2023.17.04.9.
De Gregorio, Giovanni, and Roxana Radu. “Digital Constitutionalism in the New Era of Internet Governance.” International Journal of Law and Information Technology 30, no. 1 (2022): 68–87. https://doi.org/10.1093/ijlit/eaac004.
Emire, Abay Addis. “Potentials and Possible Drawbacks of Adopting Predictive Algorithm AI in the Ethiopian Criminal Justice System: Lessons from the US Experience.” T Jimma University School of Law, n.d.
Faizin Sulistio and Aizahra Daffa Salsabilla. “Pertanggungjawaban pada Tindak Pidana yang Dilakukan Agen Otonom Artificial Intelegence.” UNES Law Review 6, no. 2 (2023).
Gemilang, Muhammad Rizki, and Slamet Wiyono. “Good Corporate Governance, Struktur Modal, Leverage, Dan Ukuran Perusahaan Terhadap Kinerja Keuangan.” Jurnal Ekonomi Trisakti 2, no. 2 (2022): 529–42. https://doi.org/10.25105/jet.v2i2.14048.
Gusman, Sandra Willia. “Development of the Indonesian Government’s Digital Transformation.” Dinasti International Journal of Education Management And Social Science 5, no. 5 (2024): 1128–41. https://doi.org/10.38035/dijemss.v5i5.2868.
Hapsari, Primerta Putri, and Salsabila Shafa Khairunnisa. “Evaluasi Efektivitas Pengaturan Dan Pengawasan Bank Indonesia Dan OJK Terhadap Kinerja Perbankan Di Indonesia.” J-CEKI : Jurnal Cendekia Ilmiah 4, no. 4 (2025): 1431.
Hasanah, Uswatun. “PRIVASI DATA DAN TRANSPARANSI: TANTANGAN ETIS DALAM PENERAPAN ARTIFICIAL INTELLIGENCE (AI) DI BIDANG AKUNTANSI.” Smart GOALS Jurnal Bisnis Digital Dan Manajemen 1, no. 1 (2024): 19–31. https://doi.org/10.36490/sg.v1i1.1330.
Hidayat, Beni Darmawan, and Muhamad Hasan Sebyar. “Implikasi Hukum Perpindahan Pengawasan Aset Kripto dari Bappebti ke OJK terhadap Pelaku Industri dan Investor.” HAKIM Jurnal Ilmu Hukum dan Sosial 2, no. 4 (2024).
Intahchomphoo, Channarong, André Vellino, Odd Erik Gundersen, Christian Tschirhart, and Eslam Shaaban. “References to Artificial Intelligence in Canada’s Court Cases.” Legal Information Management 20, no. 1 (2020): 39–46. https://doi.org/10.1017/S1472669620000080.
Kholiq, Achmad. “IMPLIKASI ETIKA DAN HUKUM DALAM TATA KELOLA IMPLEMENTASI AI (ARTIFICIAL INTELLIGENCE) DI SEKTOR KEUANGAN DALAM PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI SYARIAH.” Artificial Intelligence 13, no. 1 (2025).
Makbull Rizki. “Perkembangan Sistem Pertahanan/Keamanan Siber Indonesia dalam Menghadapi Tantangan Perkembangan Teknologi dan Informasi: -.” Politeia: Jurnal Ilmu Politik 14, no. 1 (2022): 54–62. https://doi.org/10.32734/politeia.v14i1.6351.
Muchtasor, Nisrina Salwa. “Ethical Pluralism in AI Policy: A Framework for Islamic Integration into Global AI Governance.” Sinergi International Journal of Islamic Studies 3, no. 3 (2025): 191–203. https://doi.org/10.61194/ijis.v3i3.897.
Mustoip, Sofyan, Abdus Salam Dz, and Dwi Janur Wulan. Integrasi Kecerdasan Buatan dalam Manajemen Pendidikan Karakter Berbasis Islam di Sekolah Dasar. n.d.
Novariza, Novariza. “Pengaturan Transparansi Beneficial Ownership di Sektor Jasa Keuangan dalam Rangka Pencegahan dan Pemberantasan TPPU.” PAMPAS: Journal of Criminal Law 2, no. 3 (2021): 37–58. https://doi.org/10.22437/pampas.v2i3.14946.
Pariela, Eunike Petra Rebecca, and Zainal Arifin Hoesein. “Peran Good Governance Risk Management dan Compliance Terintegrasi dalam Menjamin Perlindungan Hukum bagi Direksi dan Mencegah Korupsi di Perusahaan BUMN.” Jurnal Retentum 7, no. 1 (2025).
Ria Setyawati and Rayhan Adhi Pradana. “Penyalahgunaan Posisi Dominan Oleh Pelaku Usaha Dominan Melalui Penggunaan Algoritma Harga.” UIR Law Review 6, no. 2 (2023): 103–20. https://doi.org/10.25299/uirlrev.2022.vol6(2).11750.
Rusdi Hidayat, Indah Respati Kusumasari, Zika Aisyantus Sophia, and Devina Rahma Puspita. “Peran Teknologi AI dalam Mengoptimalkan Pengambilan Keputusan dalam Pengembangan Bisnis.” Sosial Simbiosis : Jurnal Integrasi Ilmu Sosial dan Politik 1, no. 4 (2024): 167–78. https://doi.org/10.62383/sosial.v1i4.905.
Safitri, Yunia, and Abel Tasman. “Analisis Manajemen Risiko Kredit Pada Produk Kredit Pemilikan Rumah BTN.” Jurnal Ecogen 4, no. 2 (2021): 212. https://doi.org/10.24036/jmpe.v4i2.11107.
Salvia, Merva Putri and Luh Putu Yeyen Karista Putri. “Konstitusionalitas Eksekusi Jaminan Fidusia dalam Kerangka Perlindungan Hak Konsumen.” Jurnal Konstitusi 21, no. 2 (2024).
Saragih, Geofani Milthree. “Pancasila Sebagai Landasan Filosofis Pembentukan Peraturan Perundang-Undangan Di Indonesia.” Jurnal Pancasila dan Kewarganegaraan 2, no. 1 (2022).
Ubaydullayeva, Anna. “Artificial Intelligence and Intellectual Property: Navigating the Complexities of Cyber Law.” International Journal of Law and Policy 1, no. 4 (2023). https://doi.org/10.59022/ijlp.57.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Bambang Fitrianto (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
